Hay una pregunta que todo el mundo se hace y casi nadie pronuncia en voz alta: ¿voy bien para mi edad? La respuesta honesta de la mayoría es "ni idea", porque compararse con el cuñado, con Twitter o con el compañero de trabajo que "invierte en cripto" no es un método. Es ansiedad con extra de ruido.
La referencia existe. El Banco de España encuesta cada dos años a una muestra representativa de hogares para la Encuesta Financiera de las Familias (EFF). La última edición —con datos de 2024, publicada en abril de 2026— estima cuánto patrimonio neto tiene el hogar típico español en cada tramo de edad. Esta es la tabla que casi nadie te enseña.
La tabla oficial: patrimonio neto por edad
Patrimonio neto = todo lo que tiene el hogar (vivienda, cuentas, fondos, acciones, planes de pensiones, negocios) menos todo lo que debe (hipoteca incluida). Las cifras son de la casa entera, agrupadas según la edad de quien más aporta a la economía familiar.
Hay dos columnas y dicen cosas distintas. El hogar típico es el que queda justo en el centro: la mitad de los hogares tiene menos y la otra mitad, más. El promedio se calcula sumándolo todo y repartiendo entre todos, así que cuatro fortunas enormes lo disparan aunque nadie a tu alrededor viva así. Para saber si vas bien, mira la columna del hogar típico.
| Edad del cabeza de familia | Hogar típico (mediana) | Promedio (media) |
|---|---|---|
| Menos de 35 años | 22.900 € | 90.100 € |
| 35 – 44 años | 80.200 € | 218.300 € |
| 45 – 54 años | 145.900 € | 267.100 € |
| 55 – 64 años | 214.500 € | 450.400 € |
| 65 – 74 años | 249.200 € | 463.800 € |
| Más de 74 años | 214.500 € | 469.300 € |
| Todos los hogares | 160.800 € | 344.700 € |
Fuente: Banco de España, EFF 2024, cuadro 1.B del Documento Ocasional 2610. Importes en miles de euros de 2024, convertidos aquí a euros.
Fuente: Banco de España, EFF 2024, cuadro 1.B del Documento Ocasional 2610. Cifras por hogar, en euros de 2024.
Tu siguiente peldaño
Ya tienes la tabla. Saber qué significa es otra cosa.
Una referencia no es un plan. Hay huecos que cuestan dinero cada año sin que te enteres: efectivo parado, comisiones, deuda cara. Te los enseñamos con su cifra, más una recomendación para lo que elijas. Todo aquí mismo, en cuanto pulses. Nada de qué comprar.
Tu patrimonio no sale de este navegador: no viaja ni tu cifra ni tu tramo de edad. De ti guardamos el email y el objetivo. Baja en un clic desde cualquier correo.
Cómo leer estos datos sin engañarte
- La cifra es de la casa entera, no de cada persona. Un piso compartido por una pareja cuenta una sola vez.
- Suma todo lo que tiene el hogar y resta todo lo que debe. Los coches y otros vehículos no entran.
- Retrata cómo estaban las cosas a finales de 2024, con el valor que tenía el euro ese año.
- Sale de una encuesta a una muestra de hogares, no de un censo. Es una referencia para situarte, no una nota ni un objetivo.
- Superar la cifra del hogar típico no te dice en qué puesto exacto estás dentro de tu grupo de edad. Eso el Banco de España no lo publica.
Compara tu patrimonio neto con el de los hogares de tu edad y mira cuántos hogares españoles quedan por detrás de tu cifra. Datos oficiales del Banco de España (EFF 2024). Nada sale de tu navegador.
Mediana vs. media: la diferencia que lo cambia todo
Fíjate en la fila de menores de 35: el promedio dice 90.100 € y el hogar típico, 22.900 €. Casi cuatro veces menos. No es un error, es la misma realidad contada de dos formas.
Piensa en diez amigos de 30 años tomando algo. Nueve tienen entre 5.000 € y 30.000 € ahorrados. El décimo heredó un piso y tiene 600.000 €. El promedio del grupo se dispara por encima de los 70.000 € — una cifra que no describe a nadie de esa mesa. El del medio, en cambio, sigue rondando los 20.000 €. Esa es la diferencia, y por eso los titulares que usan el promedio hacen sentir pobre a gente que va perfectamente bien.
Cuando leas "patrimonio medio" en un titular, pregunta siempre si es el promedio o el hogar del medio. Si es el promedio, la cifra del hogar corriente es bastante más baja. Para compararte con honestidad, usa siempre la del hogar típico — la que los estadísticos llaman mediana.
Tu puesto en la fila de 100 hogares
La tabla por edad responde a "¿voy bien para mi edad?". Hay una segunda pregunta, distinta y algo más incómoda: ¿cuántos hogares españoles quedan por detrás de mi cifra, tengan la edad que tengan?
La forma fácil de verlo: imagina a los hogares españoles puestos en fila, del que menos tiene al que más, y quédate con 100 de ellos repartidos por toda la fila. Tu puesto en esa fila dice mucho más que cualquier cifra suelta. El Banco de España parte esa fila en cinco grupos y publica cuánto tiene el hogar central de cada uno:
| Grupo de la fila | Hogar típico del grupo | Promedio del grupo |
|---|---|---|
| El 25 % que menos tiene | 2000 € | 5600 € |
| Del 25 % al 50 % | 99.600 € | 100.300 € |
| Del 50 % al 75 % | 238.500 € | 242.400 € |
| Del 75 % al 90 % | 484.900 € | 502.900 € |
| El 10 % que más tiene | 1.085.800 € | 1.819.500 € |
El salto del primer al segundo grupo es el más brutal de toda la tabla: de 2.000 € a 99.600 €. En el grupo de abajo hay hogares que deben más de lo que tienen, y eso hunde su cifra central. En el extremo opuesto pasa lo contrario: dentro del 10 % que más tiene, el hogar central ronda 1.085.800 € pero el promedio del grupo se va a 1.819.500 €. Es el mismo efecto de antes repitiéndose dentro de los ricos: unos pocos muy grandes tiran del promedio.
Cuántos hogares dejas por detrás
De esos cinco grupos salen seis escalones exactos. Cada escalón dice: si tu hogar llega a esta cifra, dejas por detrás a tantos hogares de cada 100.
| Patrimonio del hogar | Deja por detrás a | De dónde sale este escalón |
|---|---|---|
| 2000 € | 12 de cada 100 hogares | Punto medio del 25 % de hogares que menos tiene |
| 99.600 € | 37 de cada 100 hogares | Punto medio del grupo que va del 25 % al 50 % |
| 160.800 € | 50 de cada 100 hogares | El hogar que queda justo en el centro de España |
| 238.500 € | 62 de cada 100 hogares | Punto medio del grupo que va del 50 % al 75 % |
| 484.900 € | 82 de cada 100 hogares | Punto medio del grupo que va del 75 % al 90 % |
| 1.085.800 € | 95 de cada 100 hogares | Punto medio del 10 % de hogares que más tiene |
El Banco de España publica estos seis escalones, no la cifra de cada uno de los 100 puestos. Así que tu posición solo puede darse como un tramo —"dejo por detrás a entre 50 y 62 de cada 100"— y nunca como un puesto cerrado. El comparador de arriba se detiene justo ahí. Cualquier calculadora que te diga que estás exactamente en el puesto 63 se lo está inventando.
Ojo: esto es por hogar, no por persona
La EFF mide hogares completos. Un hogar de 40 años con dos sueldos, un piso a medias y la hipoteca por la mitad es una unidad — no dos personas con 40.100 € cada una. Si vives solo, tu cifra individual se compara directamente. Si compartes finanzas en pareja, la comparación justa es la suma de los dos contra la fila de vuestra edad.
Y segundo matiz: la vivienda pesa muchísimo. Gran parte de esas cifras es ladrillo con hipoteca en marcha. Un hogar de 45 años con 140.000 € de patrimonio puede tener 130.000 € en su piso y 10.000 € líquidos. Patrimonio no es lo mismo que dinero disponible — por eso mirar solo la cifra total esconde la mitad de la historia.
Cuánto pesa exactamente: el ladrillo y los negocios propios son el 77 % del valor de los activos de los hogares españoles, y solo el 9,5 % de los hogares tiene fondos de inversión. En qué invierten los hogares españoles →
La línea que no sube: los menores de 35
Entre 2022 y 2024 el hogar típico español subió un 6 %. El de los menores de 35 años, en cambio, sigue por debajo de donde estaba en 2020: de 28.600 € a 22.900 €, midiendo ambas con el valor del euro de 2024. Mientras otros grupos acumulan, el que empieza apenas recupera terreno. La encuesta también recoge que solo el 36,7 % de los hogares menores de 35 tiene su vivienda en propiedad, frente al 70,6 % del conjunto. No demuestra una causa por sí solo, pero enseña por qué comparar cifras sin mirar de qué están hechas puede engañar.
La consecuencia práctica: si tienes menos de 35 y estás por encima de esos 22.900 €, vas mejor de lo que el ruido de redes te hace creer. Y si tu plan es construir patrimonio sin esperar al ladrillo, el camino pasa por invertir de forma sistemática. Inmueble o bolsa: el dilema, con números reales →
La renta importa más que la edad
El mismo estudio agrupa los hogares por lo que ingresan al año, del que menos gana al que más. La brecha ahí es todavía mayor que por edad:
| Hogares agrupados por lo que ingresan | Patrimonio del hogar típico |
|---|---|
| El 20 % que menos gana | 40.300 € |
| Los siguientes (del 20 % al 40 %) | 94.700 € |
| La franja del medio (del 40 % al 60 %) | 162.200 € |
| Del 60 % al 80 % | 224.500 € |
| Del 80 % al 90 % | 319.100 € |
| El 10 % que más gana | 742.900 € |
La lectura importante no es "los que más ganan más tienen" — eso es obvio. Es el tamaño de la distancia: el hogar típico del 10 % que más gana tiene más de 18 veces lo que tiene el hogar típico del 20 % que menos gana. Convertir parte de lo que entra cada mes en ahorro e inversiones es el mecanismo principal para construir patrimonio cuando no hay una herencia o un negocio detrás.
Cuánto pesa exactamente ese mecanismo frente al otro —que lo que ya tienes se revalorice— depende de lo que lleves acumulado, y hay una cifra exacta donde se intercambian los papeles. Cómo hacer crecer tu patrimonio: las dos palancas →
Qué hacer con este número
- Calcula tu patrimonio neto real, con todo dentro: cuentas, brokers, fondos, cripto, piso, hipoteca. Sin este número, cualquier comparación es humo.
- Compárate con el hogar típico de tu edad — no con el promedio, no con Twitter, no con el cuñado.
- Mira la composición, no solo el total: cuánto es líquido, cuánto es ladrillo, cuánto debes.
- Repite el cálculo cada pocos meses. La dirección importa más que el nivel: un hogar de 30.000 € creciendo al 15 % anual adelanta a uno de 100.000 € estancado.
El paso uno es el que casi todo el mundo tiene a medias: saber cuánto tienes exactamente, con las inversiones repartidas en tres o cuatro plataformas. Cómo calcular tu patrimonio neto real, paso a paso →
Y si buena parte de tu cifra está parada en la cuenta corriente, hay una segunda pregunta antes de comparar nada: cuánto de eso es colchón y cuánto lleva ahí sin decisión. Cuánto dinero deberías tener ahorrado en la cuenta →
Después separa crecimiento de aportaciones. Que el saldo suba no significa que toda la diferencia la haya ganado el mercado. Cómo calcular la rentabilidad de una cartera con aportaciones →
Y si lo que quieres es mover la cifra, no solo situarla: el ritmo al que crece el patrimonio del hogar típico cambia mucho de una década a otra, y no todas las palancas pesan igual en cada una. A qué velocidad crece de verdad el patrimonio en España →
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Preguntas frecuentes
¿Cuál es el patrimonio medio de los hogares en España?
El hogar español que queda justo en el centro —lo que en estadística se llama la mediana— tiene 160.800 € según la Encuesta Financiera de las Familias 2024 del Banco de España. El promedio, en cambio, es de 344.700 €, más del doble. La diferencia entre las dos cifras la producen los patrimonios muy grandes, que tiran del promedio hacia arriba sin describir a casi nadie.
¿Cuánto patrimonio tiene un hogar de menos de 35 años en España?
El hogar típico con una persona de referencia menor de 35 años tiene 22.900 € según la EFF 2024. El promedio del mismo grupo es de 90.100 €, casi cuatro veces más, porque unos pocos hogares jóvenes con patrimonios muy grandes desplazan esa media hacia arriba.
¿Es mejor compararse con la media o con la mediana de patrimonio?
Con la mediana, es decir, con el hogar que queda justo en el centro. El promedio se calcula sumándolo todo y repartiendo entre todos, así que unas pocas fortunas grandes lo disparan y deja de describir a la gente corriente. La mediana no se mueve por eso: siempre marca el punto donde la mitad de los hogares tiene menos y la otra mitad, más.
¿Los datos de patrimonio del Banco de España son por persona o por hogar?
Por hogar completo, agrupados según la edad de la persona que más aporta a la economía familiar. Si vives solo, tu cifra se compara directamente. Si compartes finanzas en pareja, la comparación justa es la suma de los dos frente a la cifra de vuestra edad, no la de cada uno por separado.
¿En qué percentil de patrimonio estoy?
Imagina 100 hogares españoles en fila, del que menos tiene al que más: tu percentil es tu puesto en esa fila. El Banco de España no publica la cifra de cada uno de los 100 puestos, así que nadie puede darte un puesto exacto sin inventarlo. Sí publica seis escalones exactos a finales de 2024: con 2.000 € dejas por detrás a 12 de cada 100 hogares; con 99.600 €, a 37; con 160.800 €, a 50; con 238.500 €, a 62; con 484.900 €, a 82; y con 1.085.800 €, a 95. Tu posición se expresa como un tramo entre dos de esos escalones.
¿Qué incluye y qué deja fuera el patrimonio neto?
Suma todo lo que tiene el hogar —la vivienda, otros inmuebles, el negocio propio, joyas y obras de arte, cuentas bancarias, fondos, acciones, planes de pensiones y seguros de inversión— y resta todo lo que debe, hipoteca incluida. Los coches y otros vehículos no entran en el cálculo.
¿Por qué el patrimonio de los menores de 35 no recupera su nivel de 2020?
El hogar típico de ese grupo tenía 28.600 € en 2020 y tiene 22.900 € en 2024, midiendo ambas con el valor del euro de 2024, pese a haber subido desde los 21.300 € de 2022. La vivienda explica buena parte de la distancia: solo el 36,7 % de los menores de 35 tiene casa en propiedad, frente al 70,6 % del conjunto de los hogares. Describe cómo es ese grupo, no demuestra una causa.
¿Cada cuánto se actualizan estos datos?
La Encuesta Financiera de las Familias se hace cada dos años. La edición con datos de 2024 se publicó el 16 de abril de 2026 y es la más reciente disponible. La siguiente recogerá datos de 2026.
Metodología y datos abiertos
Muurf transcribió los indicadores agregados del cuadro 1.B del Documento Ocasional 2610 y añadió campos de universo, periodo, unidad y ubicación exacta en la fuente. Los importes se publican en miles de euros de 2024 y aquí se expresan en euros. No se imputó ningún valor ausente. Los seis puntos de la escalera de percentiles se marcan en el CSV como derivados, con su regla de derivación documentada.
Fuente de los datos: sitio web del Banco de España. Elaboración propia para la selección, normalización y presentación. La EFF es bienal: la edición con datos de 2024 se publicó el 16 de abril de 2026 y la siguiente recogerá datos de 2026. El Banco de España no participa, patrocina ni respalda este artículo.
Muurf (2026), “Patrimonio medio por edad en España”, elaboración propia con estadísticas del Banco de España, versión 1.0.0, consultado en muurf.com.
